El cofundador de Beacon, Mark Higgins, comparte sus puntos de vista sobre los desafíos de externalizar la tecnología bancaria interna y cómo superarlos.
Ha habido bastantes historias en los últimos años sobre Goldman Sachs y JP Morgan dando acceso a sus poderosas plataformas internas, SecDB y Athena, respectivamente, a sus clientes.
En Beacon damos la bienvenida a esta emocionante tendencia de la industria de empoderar a los desarrolladores cuantitativos. También sabemos lo complicado que es abrir plataformas internas porque mi cofundador Kirat Singh y yo las diseñamos, construimos y usamos durante dieciséis años antes de lanzar Beacon.
Los pasos recientes de Goldman y JP Morgan para abrir el acceso a la API de algunos de sus datos y análisis sin duda agregarán valor a sus clientes. Pero hay dos limitaciones clave: los clientes deben ejecutar análisis en la infraestructura del banco, no en la suya propia; y los clientes solo pueden acceder a las aplicaciones, no a la plataforma de desarrollo interna real del banco.
Fundamos Beacon en 2014 para construir la plataforma de próxima generación que resuelve ambos problemas. Beacon se diseñó desde el principio para facilitar la creación de cajas de arena segregadas de forma segura para los clientes. Y una licencia Beacon viene con la plataforma de desarrollador de pila completa que impulsa nuestras aplicaciones.
Este artículo ofrece un vistazo bajo el capó de lo que los bancos están haciendo realmente – e introduce Beacon como una forma alternativa de externalizar la tecnología interna.
¿Qué están Haciendo Realmente los Bancos?
¡Es un momento emocionante para ser cliente de un banco! Los servicios estándar de los concesionarios, como la creación de mercado y la ejecución algorítmica, se están convirtiendo cada vez más en productos básicos, y cada concesionario está tratando de encontrar formas de atraer clientes y mantenerlos en su franquicia. Un enfoque es dar a los clientes las herramientas poderosas que los distribuidores utilizan internamente.
Por ejemplo, la marquesina de Goldman es un sitio web donde los clientes pueden acceder a datos de mercado, información de cartera, investigación y algunos de los análisis internos que se implementan en SecDB. Los clientes utilizan aplicaciones web que, en última instancia, ejecutan sus cálculos en servidores dentro de Goldman que ejecutan SecDB. Goldman también recientemente software de código abierto en torno al acceso API a esos mismos servicios.
JPMorgan está haciendo algo similar con Athena, permitiendo que los clientes de custodia ejecuten los análisis de Athena en sus carteras para proporcionarles información avanzada sobre riesgos y precios.
Una distinción importante, sin embargo, es que ni Goldman ni JPMorgan están dando a sus clientes las herramientas de desarrollo reales que usan internamente, solo aplicaciones de usuario final. Eso significa que los clientes tienen que dar sus datos a los bancos para ejecutar esos cálculos.
Dar a conocer sus herramientas de desarrollo, resulta que es bastante difícil para ellos, porque SecDB y Athena (así como Bank of America’s Quartz, otra plataforma similar) son software interno monolítico, y girar cajas de arena segregadas de forma segura es algo para lo que simplemente no fueron diseñados. Esa decisión de diseño fue temprana y profunda y es muy difícil de cambiar. Soportar una gran cantidad de entornos sandbox específicos del cliente es demasiado caro para ser comercial.
Así que Goldman y JP Morgan no venderán herramientas para desarrolladores en el corto plazo, pero sus clientes aún obtendrán una gran cantidad de análisis avanzados impulsados por esas plataformas. Esos clientes simplemente no podrán ejecutar esos análisis en datos que no se sienten cómodos compartiendo con su banco. Y no podrán extender estas aplicaciones más allá de alguna personalización a nivel de API.
Como resultado, los clientes se perderán los beneficios de las plataformas de desarrolladores de Goldman y JP Morgan.
Escribí un post sobre la historia, los componentes y las ventajas de estas plataformas de “innovación empresarial/quant institucional”. Su verdadera salsa secreta es su capacidad para habilitar un modelo organizativo que sea controlado y comercialmente efectivo. En este modelo de “estratega”, los desarrolladores y los cuantos expertos en negocios tienen una plataforma de desarrolladores de pila completa para que puedan crear e implementar aplicaciones para usuarios empresariales rápidamente.
¿Hay Otra Manera?
Volvamos a las dos limitaciones clave que enfrentan los bancos y sus clientes con la externalización de la tecnología interna: los cálculos se alojan en el banco, por lo que los clientes deben entregar sus datos al banco; y los equipos de desarrolladores de clientes no tienen acceso a la salsa secreta real, que es la plataforma de desarrolladores.
Así es como Beacon resuelve ambos problemas.
Beacon se diseñó desde el principio para facilitar la creación de cajas de arena segregadas de forma segura para los clientes, con computación en la nube como una capa de infraestructura integrada. Esta elección de diseño significa que, en lugar de estar vinculado a la infraestructura del banco, los clientes pueden obtener su propia instancia de Beacon y mantener sus datos privados. Por ejemplo, si un banco desea exponer una aplicación de análisis en la instancia de Baliza de un cliente, el cliente puede ejecutar esos análisis en todos sus datos internos en un entorno seguro y completamente segregado al que el banco no puede acceder.
La plataforma de Beacon también incluye una implementación moderna de todos los componentes de la plataforma tecnológica empresarial, basada en la medida de lo posible en componentes de código abierto. El truco está en unirlas de la manera correcta para proporcionar una plataforma integrada que pueda habilitar ese modelo organizativo de estratega y desbloquear un nuevo nivel de productividad de los equipos de desarrolladores comerciales. Con Beacon, hemos hecho el trabajo duro para que nuestros clientes no tengan que hacerlo: una licencia de Beacon viene con una plataforma de desarrollador de pila completa e infraestructura segura de sandbox, así como un conjunto integrado de aplicaciones empresariales.
Estamos encantados de ofrecer nuestra plataforma a clientes del lado de venta y del lado de compra en un momento en que la industria está adoptando la innovación y empoderando a los desarrolladores cuantitativos.