Skip to content
Menu
Knihy-blog
Knihy-blog
5 března, 2022

Plánujte pečlivě před nákupem 'Last-To-Die' pojištění

Dostávám spoustu e-mailů s otázkami ohledně plánování a pojištění nemovitostí. Níže uvedený upozorňuje na některé kritické problémy:

můj makléř (nedávno se stal finančním plánovačem) doporučuje, abych si koupil pojištění” last-to-die”, aby mé děti nebyly zasaženy velkým daňovým účtem poté, co moje žena a já zemřeme. Ale po přečtení vašich sloupců (Credit Shelter Trusts ponechává více pro vaše dědice a pro plánování nemovitostí, GRAT může být tam, kde je), zpochybňuji doporučení mého makléře koupit pojištění na základě mého celkového bohatství. Zdá se, že bych si měl pojištění koupit na základě toho, co zbylo po odečtení kreditů z svěřenských fondů, atd., spíše než moje celkové bohatství. Jakákoli pomoc by byla velmi oceněna.

— Ron Kaplan

tento dopis jde do srdce několika mých mazlíčků. Za prvé, každý, kdo se snaží prodat pojistnou smlouvu, aniž by nejprve identifikoval nevýhody a všechna řešení pojištění by měla být vyhozena z podnikání! V opačném případě je rada pravděpodobně bezcenná a samoobslužná. Za druhé, kdokoli, makléř nebo jinak, kdo si říká finanční plánovač a alespoň nepracuje na tom, aby se stal certifikovaným finančním plánovačem, pravděpodobně není plánovač. Ano, existují výjimky, ale jsou vzácné.

takže Ron, než si koupíte nějaké životní pojištění, proveďte všechna plánovací a daňově úsporná opatření, která můžete se svým právníkem. Poté, pokud máte stále problém s majetkovou daní, podívejte se na životní pojištění, abyste pokryli náklady.

politika second-to-die se také nazývá poslední-To-die nebo survivorship life. Strategií je odstranit všechny daně při smrti prvního manžela. Ve své nejjednodušší podobě to lze vždy provést pomocí neomezeného manželského odpočtu. To znamená, že můžete nechat vše, co chcete, aby váš pozůstalý manžel bez placení daně z nemovitosti.

ale to není vždy nejchytřejší věc. Když druhý z manželů zemře, mohlo by dojít k významné dani z nemovitosti, pokud by vše skončilo v majetku tohoto manžela. A protože daň z nemovitosti bude splatná při druhé smrti, obecně má smysl mít životní pojištění splatné při druhé smrti, aby mohlo pokrýt povinnost daně z nemovitosti.

váš právník pravděpodobně navrhne, abyste založili neodvolatelnou důvěru v životní pojištění, abyste si koupili pojištění, takže výtěžek nebude zahrnut do pozůstalostního majetku, když zemře. Poté můžete do důvěry vložit dary, aby důvěra mohla zaplatit prémii. Existují důležité podrobnosti, které je třeba vyřešit se svým právníkem.

Second-to-die politiky jsou považovány za mnohem levnější než politiky na jeden život, protože pojišťovna může rozložit náklady úmrtnosti na dva životy, a ve většině případů, po delší časové období. Prémie musí být zaplacena, dokud nezemře poslední osoba. Obecně je mnohem snazší v rozpočtu platit nižší pojistné, i když je to delší období.

předpokládejme, že pár, Ann a Scott, jsou ve svých 50 letech a mají problém s daní z nemovitostí. Po plánování se svým právníkem, odhadli, co inflace udělá s hodnotou jejich majetku, a vypočítali své potenciální daňové zatížení a výdaje spojené s vypořádáním jejich majetku. Kupují druhou politiku, která postačuje k úhradě těchto odhadovaných nákladů. Ann a Scott mají pocit, že pokryli všechny základny.

zde jsou některé problémy, které museli vyřešit po uvedení rámce na místě se svým právníkem:

  • museli najít dobrého pojišťovacího agenta.
  • museli se rozhodnout, jakou pojistku použít. Měl by být termín, celý život nebo variabilní univerzální? (Pro některé pozadí o rozdílech, viz můj 17. května 1999, sloupec.) Zvolili proměnnou-univerzální život.
  • museli porovnat náklady různých politik. Rozdíl v pojistném byl značný.

pojišťovací agent bezpochyby namaluje pěkný obrázek o tom, jak politika druhé smrti dokončí obrázek plánování nemovitostí a ušetří tisíce dolarů. Existuje však několik problémů, které agent nemusí pokrýt s Ann a Scottem:

  • co když se rozvedou? Pokud to není promyšleno předem, může to být velmi drahé a komplikované. Pokud je politika nastavena v neodvolatelné důvěře, pravděpodobně existuje ustanovení o rozdělení politiky na dvě části. Každý z manželů může vlastnit polovinu původní částky obličeje. Jeden nebo oba manželé však mohou po rozvodu určit, že politika již není potřeba.
  • co se stane, když zemře první manžel? Pozůstalý manžel musí i nadále platit pojistné, jinak pojistka zanikne. Ale co když pozůstalý manžel nevydělává žádné peníze a nemůže platit pojistné? Pokud existují dospělé děti, možná by pomohly zaplatit prémii. Pokud politika zanikne, vláda dostane svou část majetku, ale děti ne.

takže Rone, položil jsi skvělou otázku a já ti dal obecnou odpověď. Abych byl opravdu konkrétní, musel bych vyplnit krátkou knihu. Klíčem je setkat se s dobrým právníkem pro plánování nemovitostí. Politika poslední smrti by mohla být dobrou odpovědí, pokud po setkání s právníkem stále skončíte s daňovým problémem.

Přeji vám skvělý týden!

Vern Hayden je certifikovaný finanční plánovač ve Westportu, Conn. Je finančním konzultantem a poradcem společnosti Financial Network Investment Corp. je také vlastníkem Hayden Financial Group. Jeho sloupec není doporučením k nákupu nebo prodeji akcií nebo k získávání transakcí nebo klientů. Informace v tomto sloupci za žádných okolností nepředstavují doporučení k nákupu nebo prodeji akcií nebo fondů. I když nemůže poskytnout investiční poradenství nebo doporučení, Hayden vítá vaši zpětnou vazbu.

Napsat komentář Zrušit odpověď na komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *

Nejnovější příspěvky

  • Sidney Rice Net Worth 2018: Co je to NFL fotbalista stojí?
  • funkce SQL Server QUOTENAME
  • studie kardiovaskulárního zdraví (CHS)
  • Nejlepší jahodový dresink
  • Talks
  • Stanford MSx Review: je výkonný MBA alternativa stojí za to?
  • PMC
  • 49 horké obrázky Stephanie Szostak, díky nimž si budete myslet špinavé myšlenky
  • Deutsch
  • Nederlands
  • Svenska
  • Norsk
  • Dansk
  • Español
  • Français
  • Português
  • Italiano
  • Română
  • Polski
  • Čeština
  • Magyar
  • Suomi
  • 日本語
  • 한국어

Archivy

  • Březen 2022
  • Únor 2022
  • Leden 2022
  • Prosinec 2021
  • Listopad 2021
  • Říjen 2021

Základní informace

  • Přihlásit se
  • Zdroj kanálů (příspěvky)
  • Kanál komentářů
  • Česká lokalizace
©2022 Knihy-blog | Powered by WordPress and Superb Themes!